Obras Sociales y Prepagas para Monotributistas y Monotributistas Sociales

Si aportás al Monotributo -el Régimen Simplificado para pequeños contribuyentes- tenés derecho a la cobertura de una obra social.

Podés optar entre las 394 entidades sindicales que están registradas en la Superintendencia de Servicios de Salud para recibir monotributistas. Pero es posible que cuando intentes ingresar, encuentres obstáculos para la afiliación y quizás luego con la cobertura.

¿Cómo es en la práctica?

El aporte que le ingresa a las Obras Sociales por un afiliado monotributista representa sólo el 50-60% del costo del Programa Médico Obligatorio (PMO).

Es por eso que muchas de las empresas, a pesar de estar obligadas, dificultan la inscripción de nuevos afiliados. Y las que están aceptando el ingreso, en general brindan una cobertura restringida por bonos, autorizaciones, coseguros, listas de espera, etc.

¿Qué Hacer?

Una solución es optar por pagar un pequeño diferencial y acceder a una cobertura superior a través de un plan con una empresa de medicina prepaga. Hay algunas que incluso ofrecen planes especiales para monotributistas.

Esa cuota es muy inferior al que pagarías para acceder de manera particular a la misma prepaga.

¿Cuáles son los Beneficios?

En primer lugar, está exento de IVA. Además, se descuenta el aporte que se hace a la obra social sindical. Y lo más importante, es que al ser monotributista, la prepaga accede al fondo de enfermedades de alto costo, lo que le permite a la empresa disminuir el riesgo de cobertura –y el costo- y así la cuota que paga el afiliado es menor.

¿Cómo elegir?

Entre las cosas a tener en cuenta a la hora de elegir una Obra Social o Medicina Prepaga conviene fijarse en los hospitales, sanatorios y clínicas que te ofrece junto con la red de farmacias y la cartilla de profesionales.

También es importante que tengas en cuenta la cobertura en:

Es importante tener en cuenta que las prestaciones y la experiencia con una misma obra social puede variar sustancialmente según el plan.

¿A partir de qué momento tenés acceso a la cobertura?

En el caso de optar por una empresa de Medicina Prepaga el acceso a la cobertura generalmente se da en forma directa al momento de darse de alta.

En cambio si optas por una Obra Social Sindical la posibilidad de utilizar la cobertura en forma integral en la inscripción del monotributo no es inmediata. Según el Decreto 806/2004 el titular monotributista y su familia, según la fecha de inscripción de cada uno, tendrá acceso a la cobertura prevista en el Programa Médico Obligatorio (PMO) en 3 tramos:

• • Desde la inscripción: Nivel ambulatorio (consultas y estudios)
• • A partir del 3er. mes: Nivel internación (internación clínica y quirúrgica)
• • A partir del 6to. mes: Alta complejidad (lo que cubre el recupero del Fondo de Alto Costo)

¿Cómo derivar tus aportes de monotributo para tener una Medicina Prepaga?

Elegir una prepaga puede estar a tu alcance. Como Monotributista podés utilizar tus aportes para contratar una empresa de Medicina Prepaga, pero previamente tenés que derivar tus aportes a una Obra Social con la cual tenga convenio.
Antes de tomar una decisión, consultá en la Prepaga cuál es la Obra Social en la que hay que inscribirse previamente.

Esto te permite acceder a una mejor atención, más prestadores y turnos más rápidos que los que ofrece el plan básico de una obra social sindical.

Las prepagas top 5

Teniendo en cuenta factores como la calidad de atención, red de prestadores y cobertura geográfica, las prepagas más elegidas son:

Planes especiales para monotributistas

Las empresas que listamos arriba son las más elegidas, pero también son las que poseen las cuotas más altas. Por eso te recomendamos que evalúes opciones “low cost” o zonales. ¿Por qué? Porque sus cuotas llegan a ser un 15-75% más bajas que el plan básico de una empresa de medicina prepaga ofreciendo una cobertura de calidad.

Este menor costo lo logran teniendo menos gastos extras como publicidad o marketing y focalizando su cobertura en clínicas y sanatorios definidos.
De esta manera pueden ofrecer una cuota baja, manteniendo el mismo o mejor nivel de servicio y prestaciones que una prepaga grande para una misma zona.

Por ejemplo, Mundo Médico es una prepaga de Zona Oeste que ofrece planes para monotributistas.

Abonando una cuota menor a mil pesos de adicional por persona, permite disponer -sin coseguro- de consultas con especialistas, video-consultas, red de farmacias, médico a domicilio y asistencia al viajero.

Sami Salud ofrece cobertura en Zona Sur. Aunque no dispone de plan especial para monotributistas, también posee una amplia cartilla y planes económicos.

Otra opción es Ensalud, que no dispone de un plan especial para Monotributistas, pero posee planes económicos y permite descontar tus aportes.

¿Qué necesitás para afiliarte a una Obra Social o Prepaga con Monotributo?

Al dar de alta el Monotributo podés afiliarte a la obra social sindical en forma inmediata, o realizar el cambio de obra social con el primer pago. Una vez realizado el cambio, tenés que permanecer como mínimo un año para poder ejercer nuevamente la opción de cambio.

Si te reempadronaste (ya contabas con obra social) podés ejercer tu derecho de opción de cambio una vez por año. La cobertura de la nueva obra social empieza el primer día del tercer mes desde la fecha en que realizaste la opción de cambio.

Ingresá en el siguiente link para verificar en qué obra social sindical estás inscripto: sssalud.gob.ar

Obras Sociales Sindicales para Monotributistas

Las top 5

• OSECAC, Obra Social de Empleados de Comercio y Actividades Civiles es la obra social más grande, con 2 millones de afiliados.

• Unión Personal, la Obra Social del Personal Civil de la Nación supera los 700.000 beneficiarios.

• Luis Pasteur: Tiene una amplia red de profesionales y centros de atención ambulatorios.

• Jerárquicos Salud: Tiene una cartilla con más de 3500 profesionales médicos y convenios con diversos hospitales, clínicas, sanatorios y centros de diagnóstico.

• OSPOCE, Obra Social de la Asociación de Personal de Organismos de Control tiene más de 300.000 afiliados.

Coseguros

Tenés que tener en cuenta que los planes de las obras sociales sindicales -y sobre todo cuando es a través del Monotributo- cobran coseguros de ley para acceder a las prestaciones.
En el siguiente link podés verificar cuáles son los vigentes a la fecha: Valores Copagos

¿Qué hacer si una obra social te negó la afiliación?

La ley 23.660 no permite el rechazo de afiliados; sin embargo, como el aporte de monotributo es considerado insuficiente en relación a los costos de cobertura, muchas obras sociales y prepagas decidieron establecer cupos mensuales y algunas, directamente, no están autorizando nuevas afiliaciones.

Esta situación es conflictiva, porque se impone a las entidades aceptar afiliados a un costo no sustentable y a la vez, se está perjudicando a los monotributistas y se viola la ley vigente. Esto hace engorroso el trámite, ya que hay que recurrir a la Superintendencia de Servicios de Salud.

Una opción previa a la denuncia es esperar al comienzo del mes siguiente y consultar si hay nuevos cupos.

El único formulario online habilitado para reclamar si tenés problemas para la afiliación es el siguiente: Incumplimientos de Obras Sociales

Si te presentás en la Superintendencia de Servicios de Salud, te van a pedir la siguiente documentación:

Monotributo Social

Las personas que realizan una única actividad productiva y se encuentra en situación de vulnerabilidad social pueden darse de alta en el Monotributo Social. El beneficio que reciben es que el total del componente Obra Social es aportado por el Ministerio de Desarrollo Social.

Prepagas: planes para monotributistas sociales

La única prepaga que por el momento dispone de un plan para monotributistas sociales de manera conjunta es Mundo Médico. Link a su página web