Prepagas y Planes de Salud "Low Cost"
Qué son, qué cubren y qué tenés que revisar antes de contratar uno
Actualizado: octubre 2026
"Low cost" no es una categoría oficial: se usa para los planes de salud con una cuota más baja que la de un plan común.
Lo logran de tres formas: cobrando copagos, cubriendo solo algunas prestaciones (planes parciales) o complementando una cobertura que ya tenés. Te contamos qué cubre cada uno.
La pregunta clave: ¿el plan es integral o parcial? Un plan integral cubre todo el Programa Médico Obligatorio (PMO). Un plan parcial cubre solo lo que dice su contrato.
Los tres tipos de planes low cost
1. Planes con copago
Son planes integrales: cubren todo el PMO, con una cuota más baja. A cambio, pagás un monto fijo cuando usás algunas prestaciones ambulatorias, como consultas o estudios.
- La internación se cubre al 100%.
- No pagan copago las embarazadas, los bebés hasta el año, los pacientes oncológicos ni los programas preventivos.
- Los podés pagar con tus aportes.
2. Planes parciales
Cubren solo algunas prestaciones, por ejemplo la atención ambulatoria. La ley los permite en casos puntuales (Ley 26.682, art. 7):
- Planes solo de odontología.
- Planes de emergencias médicas y traslados.
- Prepagas que trabajan en una única localidad, con menos de 5.000 afiliados.
Además, la prepaga tiene que registrar cada plan parcial en la Superintendencia de Servicios de Salud, y el contrato tiene que detallar las prestaciones cubiertas y también las excluidas. Estos planes no se pueden pagar con aportes (Resolución SSSalud 1277/2019).
Por ejemplo, Mundo Médico, una prepaga de Zona Oeste, ofrece el plan Flex, ambulatorio, y el Oro, que cubre el primer y segundo nivel del PMO.
3. Planes complementarios
Pensados para quienes ya tienen una cobertura base (obra social, IOMA o PAMI) y quieren sumar consultas con especialistas, estudios y atención más rápida cerca de su casa. Para lo que el plan no cubre, se sigue usando la cobertura base. Por ejemplo, Mundo Médico tiene el plan I Plus para afiliados a IOMA y un plan para jubilados con PAMI.
¿Cuánto cuestan?
En octubre de 2026, el plan más económico de nuestra comparación es Mundo Médico Flex, desde unos $77.000 por mes para una persona de entre 30 y 60 años. Mirá los planes más baratos de cada prepaga en Prepagas y planes de salud económicos y todos los rangos en Precio de las prepagas.
Antes de contratar un plan low cost
- Preguntá si el plan es integral o parcial.
- Si es parcial, leé qué prestaciones quedan excluidas: internación, alta complejidad, medicamentos.
- Si tiene copagos, preguntá cuánto cuesta cada uno.
- Si vas a usar tus aportes, tiene que ser un plan integral.
- Revisá la cartilla: qué sanatorios y consultorios tenés cerca.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plan de salud low cost?
"Low cost" no es una categoría oficial: se usa para los planes con una cuota más baja que la de un plan común. Lo logran cobrando copagos, limitando la cartilla a una zona o cubriendo solo algunas prestaciones (planes parciales).
¿Un plan low cost cubre todo el PMO?
Depende. Los planes con copago son integrales: cubren todo el Programa Médico Obligatorio y cobran un monto fijo en algunas prestaciones. Los planes parciales cubren solo lo que detalla su contrato, por ejemplo la atención ambulatoria.
¿Puedo pagar un plan parcial con mis aportes?
No. La normativa no permite derivar aportes de la seguridad social a un plan parcial (Resolución SSSalud 1277/2019). Con tus aportes podés pagar un plan integral, aunque tenga copagos.
¿Cómo sé si un plan es parcial?
Preguntalo antes de contratar y leé el contrato: un plan parcial tiene que detallar las prestaciones que cubre y también las que quedan excluidas, y estar registrado en la Superintendencia de Servicios de Salud.
¿Conviene un plan low cost?
Puede convenir si vas poco al médico o si ya tenés una cobertura base (obra social, IOMA o PAMI) y querés sumar consultas y estudios. Si buscás cobertura completa para internaciones y alta complejidad, elegí un plan integral, aunque sea con copago.
